A qué edad se deben suscribir los planes de pensiones (IV)

Por otro lado, debemos tener en cuenta que hay un plan para cada edad. Cuando decidamos contratar un plan de pensiones, se van a hacer una serie de aportaciones que se van a ir acumulando y que van a quedar invertidas en activos financieros administrados, por una única entidad gestora. De esta manera, se van a generar “derechos consolidados”, o sea, las aportaciones que van a ser realizadas, más los rendimientos generados -o sea, la rentabilidad obtenida- que van a marcar la cuantía de la prestación. Dicho capital se va a cobrar cuando se termine el pan y va a ser compatible con las prestaciones y con las pensiones públicas a las que podamos tener derecho, en un futuro. La mayor parte de las personas que deciden apostar por un plan de pensiones, tienen entre 35 y 55 años y cada inversor va a tener que analizar su situación, desde un punto de vista particular -no todo el mundo tiene las mismas necesidades o buscan lo mismo-. Entre los puntos que hay que tener en cuenta, tenemos el perfil de cada uno de las clases de suscriptor, su aversión al riesgo y de sus ingresos... O sea, a la hora de apostar por un plan de pensiones, estudia estos factores.

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A qué edad se deben suscribir los planes de pensiones (III)

También, debemos tener en cuenta que hay una serie de deducciones, según nuestra edad. Los planes de pensiones nos van a ofrecer una serie de ventajas fiscales, como puede ser diferir el pago de impuestos sobre ese dinero, que hemos ingresado, en dicho plan, hasta el momento de su conclusión. Así, cuando se empiecen las aportaciones, ese capital se va a poder deducir de la base imponible de la Declaración de la Renta. La fiscalidad va a tener un papel muy importante, en el momento que elijamos, para poder contratar un plan de pensiones, ya que las deducciones, que se van a establecer, en función de la edad que tiene el contribuyente, y, por otro lado, se van a aumentar, cuando la fecha de jubilación se vaya acercando.

> Cuando el contribuyente es menor de 50 años. Se puede deducir la mejor de las presentes cantidades: 10.000 euros, que es la portación máxima, que vamos a poder llevar a cabo; o, bien, el 30% de los ingresos que podamos hacer -los rendimientos netos del trabajo más sus rendimientos por actividades económicas-.

>Mayores de 50 años. Se puede llegar a deducir la menor de las presentes cantidades: 12.500 euros o el 50% de los ingresos, que realicemos. Por otra parte, las personas, que tengan discapacidad, van a poder aumentar estas rebajas, hasta llegar al máximo de 24.500 euros y continuar con las ventajas fiscales.

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A qué edad se deben suscribir los planes de pensiones

La mayor parte de las personas que deciden suscribirse a un plan de pensiones poseen una edad entre los 35 y 55 años, pero se recomienda que se contraten esta clase de productos de ahorro, desde el momento en que se inicie la vida laboral. Los planes de pensiones han sido el principal complemento, para la pensión pública de jubilación de la Seguridad Social. Pero, en los últimos años, distintos especialistas del sector han alertado de sus riesgos y de las desventajas que poseen, si se compara con otros productos financieros de ahorro, que son bastante parecidos, por los que ya están apostando los inversores. Y, las cifras son el mejor ejemplo de todo esto. Según un estudio realizado por la asociación Inverco, las aportaciones brutas de los planes de pensiones, en el año 2011, llegaron a los 4961 millones de euros, para el total de estos planes, 469 millones menos que, tan sólo, un año antes. Por otro lado, los planes de pensiones del sistema individual han reducido su patrimonio, el año pasado, en un 2,8%, hasta alcanzar los 51.089 millones de euros. Y, es que estamos viviendo en un momento en el que se está debatiendo la viabilidad del actual sistema de pensiones públicas, lo que hace que se aconseje, con detalle, esta clase de producto financiero de ahorro, que está destinado a la jubilación.

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A qué edad se deben suscribir los planes de pensiones (II)

Pues bien, ante la pregunta de a qué edad se debería contratar un pan de pensiones, la respuesta es cuanto antes, mucho mejor. Un plan de pensiones es una gran herramienta de ahorro, a largo plazo, una inversión que se realiza a vistas al momento, en que lleguemos a la jubilación, y el nivel de ingresos va a verse resentido o que se termine. Bajo esta idea, los expertos han asegurado que es recomendar empezar con los planes lo antes que podamos, desde el mismo momento en que empezamos nuestra vida laboral; o sea, en el momento en que ya tenemos una verdadera capacidad de ahorro. Esta recomendación va a surgir por el efecto exponencial de los distintos planes de pensiones y el plazo que va a hacer que, al final, el capital que se haya acumulado, junto a los intereses que se hayan generado, sean realmente importantes. Pero, siempre, se recomiendan los planes garantizados, que sean de renta fija que, no sólo van a proteger el capital, que hemos invertido, sino que nos van a ofrecer un tipo de interés seguro, en el momento de su vencimiento. O sea, con esta clase de productos vamos a lograr ahorrar, para nuestra jubilación y, también, vamos a ganar dinero.

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Si mi banco cierra, ¿qué pasa con mi dinero? (VII)

Por esta razón, si la entidad llega a cerrar sus puertas, el cliente va a perder su dinero y, al ser un acreedor del banco, va a ocupar uno de los últimos lugares, para poder recuperar todos y cada uno de sus ahorros.

Y, ¿qué va a suceder con el caso de las pensiones? En un primer momento, no habría riesgos de perder el dinero, que hemos invertido, a lo largo de diversos años. Estos es porque se ha realizado una separación entre el gestor del fondo de pensiones y el depositario. Si el banco llegara a cerrar sus puertas, se podría llegar a liquidar el fondo y se va a devolver el capital a cada uno de los titulares.

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Si mi banco cierra, ¿qué pasa con mi dinero? (VI)

Y, si mi banco cierra, ¿qué va a suceder con mis acciones? Quienes posean acciones en una entidad que va a cerrar sus puertas, si que deben estar realmente preocupados, ya que es posible que puedan llegar a perder todo su dinero. Si la entidad llegase a desaparecer, sus acciones ya no tendrían valor, salvo que hubiera posibilidades de integrarlas en otra entidad, que se pudiera hacer cargo de, tanto los activos, como de los pasivos, del banco que ha cerrado sus puertas. O sea, serían los que saldrían peor parados.

Y, en caso de cierre, ¿Qué podría pasar con los pagarés? Recuerda que esta clase de productos no están garantizados por el propio Fondo de Garantía de Depósitos. En el caso de los pagarés, los clientes conocer el hecho de que van a conseguir unos intereses, que son más elevados, de los que podrían conseguir, si los tuvieran a plazo fijo o en una cuenta remunerada; pero, por otro lado, van a tener más riesgos, que deben asumir, desde el primer momento. El banco va a emitir el pagaré y el cliente se va a ver obligado a mantenerlo, eso sí, durante más tiempo. Pero, en ningún caso va a estar respaldado por el Fondo de Garantías de Depósitos, sino por la propia entidad, que se encarga de emitirlo.

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Si mi banco cierra, ¿qué pasa con mi dinero? (V)

Por otro lado, se supone que, con la ayuda del capital del rescate, los ahorros van a estar más que seguros y que, si no fuera así, el Estado se va a hacer cargo de resarcir a los ciudadanos, a causa de las pérdidas que pudieran tener.

Si tu banco llegará a cerrar, ¿continuarías pagando el crédito y la hipoteca? En el caso de que tu banco llegara a desaparecer, el Estado se va a encargar de la liquidación. Al igual que los clientes van a estar obligados a seguir teniendo su dinero, por otro lado, van a tener que seguir haciendo frente a sus préstamos o hipotecas, eso sí, con la única diferencia de que se la van a abonar por parte del Estado o a la entidad que se va a encargar de hacerse cargo del banco, que va a desaparecer, que va a cerrar sus puertas. Lo más lógico es que vaya a suceder con las mismas condiciones que han tenido, hasta este mismo momento, con similares condiciones, plazos, intereses y bonificaciones, que las firmadas por parte del cliente, tanto en el caso de las hipotecas como en el caso de los préstamos.

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