A qué edad se deben suscribir los planes de pensiones (VI)

En el caso de las personas, que apuestan por los planes de pensiones, hasta los 45 años de edad, se va a diversificar entre la renta variable y la renta fija, más o menos, en una proporción respectiva, entre el 60% y el 40%.

-Hasta los 55 años de edad. Se va a invertir, de la siguiente manera: el 45% en la renta variable y el 55% en la fija.

-Desde los 55 años de edad. Lo más recomendable es invertir un 30% en renta variable y un 70% en renta fija. En Inverco, se destacan los planes de pensiones de renta fija, eso sí, a corto plazo -hasta unos 24 meses- o largo plazo -que superen los 24 meses-, y los planes de renta fija mixta, con los activos de renta variable, hasta llegar a un 30%.

-Entre los 60 y 65 años. Hay que tener en cuenta que va a haber una mayor aversión al riesgo y se va a postar por inversiones seguras, aunque nos vamos a encontrar con una rentabilidad que es más baja. Los expertos van a aconsejar planes de pensiones de renta fija, eso sí, a partir de dicha edad.

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A qué edad se deben suscribir los planes de pensiones (V)

Pues bien, tanto los expertos como los asesores, de forma orientativa, recomiendan que se divida el ahorro, que se destina a la jubilación en un plan de esta manera, para no equivocarse, a la hora hora de contratar un plan:

>Menores de 40 años: Se aconseja contratar un plan de pensiones con predominio de la renta variable, o sea, debería ser un 70% ante un 30% de renta fija. Esto va a suponer un mayor riesgo, pero, por otro lado, nos va a ofrecer más rentabilidad. Esgrimen que, al ser más joven, en caso de que tengamos pérdidas, por el riesgo que hemos asumido, vamos a necesitar más tiempo, para poder recuperarnos. Por otro lado, habrá que hacer frente al efecto de la tan temida inflación, puesto que, el dinero que no sea capaz de generar una rentabilidad, por lo menos, que sea igual, a la tasa anual de inflación, ya que está perdiendo valor. Para este segmento de edad, según indica Inverco, se recomiendan planes de pensiones, que sean de renta variable y de renta variable mixta . Activos de renta variable, entre el 30% y el 75%, y el resto, que sean de valores de renta fija-.

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A qué edad se deben suscribir los planes de pensiones (III)

También, debemos tener en cuenta que hay una serie de deducciones, según nuestra edad. Los planes de pensiones nos van a ofrecer una serie de ventajas fiscales, como puede ser diferir el pago de impuestos sobre ese dinero, que hemos ingresado, en dicho plan, hasta el momento de su conclusión. Así, cuando se empiecen las aportaciones, ese capital se va a poder deducir de la base imponible de la Declaración de la Renta. La fiscalidad va a tener un papel muy importante, en el momento que elijamos, para poder contratar un plan de pensiones, ya que las deducciones, que se van a establecer, en función de la edad que tiene el contribuyente, y, por otro lado, se van a aumentar, cuando la fecha de jubilación se vaya acercando.

> Cuando el contribuyente es menor de 50 años. Se puede deducir la mejor de las presentes cantidades: 10.000 euros, que es la portación máxima, que vamos a poder llevar a cabo; o, bien, el 30% de los ingresos que podamos hacer -los rendimientos netos del trabajo más sus rendimientos por actividades económicas-.

>Mayores de 50 años. Se puede llegar a deducir la menor de las presentes cantidades: 12.500 euros o el 50% de los ingresos, que realicemos. Por otra parte, las personas, que tengan discapacidad, van a poder aumentar estas rebajas, hasta llegar al máximo de 24.500 euros y continuar con las ventajas fiscales.

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A qué edad se deben suscribir los planes de pensiones

La mayor parte de las personas que deciden suscribirse a un plan de pensiones poseen una edad entre los 35 y 55 años, pero se recomienda que se contraten esta clase de productos de ahorro, desde el momento en que se inicie la vida laboral. Los planes de pensiones han sido el principal complemento, para la pensión pública de jubilación de la Seguridad Social. Pero, en los últimos años, distintos especialistas del sector han alertado de sus riesgos y de las desventajas que poseen, si se compara con otros productos financieros de ahorro, que son bastante parecidos, por los que ya están apostando los inversores. Y, las cifras son el mejor ejemplo de todo esto. Según un estudio realizado por la asociación Inverco, las aportaciones brutas de los planes de pensiones, en el año 2011, llegaron a los 4961 millones de euros, para el total de estos planes, 469 millones menos que, tan sólo, un año antes. Por otro lado, los planes de pensiones del sistema individual han reducido su patrimonio, el año pasado, en un 2,8%, hasta alcanzar los 51.089 millones de euros. Y, es que estamos viviendo en un momento en el que se está debatiendo la viabilidad del actual sistema de pensiones públicas, lo que hace que se aconseje, con detalle, esta clase de producto financiero de ahorro, que está destinado a la jubilación.

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A qué edad se deben suscribir los planes de pensiones (II)

Pues bien, ante la pregunta de a qué edad se debería contratar un pan de pensiones, la respuesta es cuanto antes, mucho mejor. Un plan de pensiones es una gran herramienta de ahorro, a largo plazo, una inversión que se realiza a vistas al momento, en que lleguemos a la jubilación, y el nivel de ingresos va a verse resentido o que se termine. Bajo esta idea, los expertos han asegurado que es recomendar empezar con los planes lo antes que podamos, desde el mismo momento en que empezamos nuestra vida laboral; o sea, en el momento en que ya tenemos una verdadera capacidad de ahorro. Esta recomendación va a surgir por el efecto exponencial de los distintos planes de pensiones y el plazo que va a hacer que, al final, el capital que se haya acumulado, junto a los intereses que se hayan generado, sean realmente importantes. Pero, siempre, se recomiendan los planes garantizados, que sean de renta fija que, no sólo van a proteger el capital, que hemos invertido, sino que nos van a ofrecer un tipo de interés seguro, en el momento de su vencimiento. O sea, con esta clase de productos vamos a lograr ahorrar, para nuestra jubilación y, también, vamos a ganar dinero.

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