Los nuevos índices, para calcular hipotecas y préstamos.

La OCU ha estudiado el cambio de normativo, que va a afectar a aquellos que tengan una hipoteca a interés variable. Las personas que tienen este tipo de hipoteca deben tener en cuenta esta serie de cambios, para no encontrarse con sorpresas desagradables. Así, el pasado 28 de octubre se hizo publico, en el BOE, la Orden de transparencia y protección al cliente de servicios bancarios. Estos cambios van a entrar en vigor el próximo 28 de abril de este año, y se busca unificar y sustituir las distintas normas de transparencia,que encontramos hoy en día. Bien, ¿Cuáles son los índices que van a cambiar? ¿En qué nos van a afectar?

Los índices que no van a sufrir cambios, de ningún tipo:

Para poder calcular el tipo de interés de nuestra hipoteca o de nuestro préstamo, tenemos una serie de índices oficiales, que funcionan como referencia. La nueva norma mantiene un grupo de ellos, que quedan como están, que son los siguientes:

-el EURIBOR

-el tipo medio para hipotecas, a más de tres años, en adquisición de vivienda libre, que hayan sido concedidas por entidades de crédito en España.

-el tipo de rendimiento interno, dentro del mercado secundario de deuda pública, con un plazo de entre 2 y 6 años.

- Mibor (que es exclusivo para los préstamos, que fueron formalizados antes del 1 de enero del 2000).

Como vemos, hay puntos importantes, que permanecen como estaban.

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El nuevo Préstamo Automóvil de oficinadirecta.com

Oficinadirecta.com, la entidad online del Grupo Banco Pastor, ha hecho lo mismo que otras muchas entidades bancarias, ya que han decidido reducir el tipo de interés de sus productos de ahorro y, al mismo tiempo, aumenta los diferenciales en sus productos de activo, o sea, préstamos y créditos, como es en el caso del Préstamo Automóvil de oficinadirecta.com. Este préstamo se caracteriza por la devolución de dicho préstamo, en un período que va de los 2 a los 8 años y con un interés, de tipo de interés mixto, o sea, con un interés fijo -para la primera parte del período del préstamo- y un interés variable -para el resto del préstamo-, el cual se ha aumentado en 0,65 puntos, para cada una de las partes, que se va a componer de la siguiente manera:

-Tipo de interés inicial 6,90% durante el primer año

-Revisión anual de intereses Euribor+ 4.90, durante el resto del período del préstamo

Eso sí, para poder disfrutar de dicho préstamos, tendremos que cumplir con una serie de condiciones:

-Domiciliar los ingresos mensuales

-Domiciliar al menos dos de nuestros recibos -que puede ser de agua, luz o teléfono

-Tener tarjetas 4B y Visa con la entidad -que serán gratis, con ingresos domiciliados-.

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Préstamos rápidos

Los préstamos rápidos son los préstamos, de tipo personal, que se caracterizan por que su concesión es casi en el momento y se tramitan a través de Internet. El plazo medio, para poder devolver dicha cuantía económica es de 5 años y el importe que se financia es de unos 6000 euros, de media, aunque hay ofertas, dentro de este mercado, de cantidades mayores. Los préstamos rápidos online poseen dos vías de acceso primordiales: los bancos y cajas, que se ocupan de ofrecer dicho préstamo rápido a sus clientes y otros bancos y entidades financieras de crédito (EFC) que conceden préstamos, sin tener que domiciliar nuestra nómina, ni tener que cambiar de banco. Algunas de las entidades que nos ofrecen este tipo de créditos son BIGBANK, Cetelem o Cofidis. Da igual la vía que empleemos, los préstamos rápidos son una gran solución, para aquellas personas que necesitan dinero, de manera urgente, para poder hacer frente a algún imprevisto económico. Los préstamos rápidos más competitivos son los que poseen un tipo de interés, más o menos, del 9,00% y el plazo medio para devolver dicho préstamo es de 5 años, eso sí, el importe máximo que se puede solicitar y la comisión de apertura, no tienen ningún tipo de homogeneidad.

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Los préstamos hipotecarios suben, aunque baja el Euribor

Las hipotecas son cada día más caras, mientras que, el Euribor, baja cada día. Esto ha sido denunciado por parte de la OCU -Organización de Consumidores y Usuarios-. Así, las entidades financieras han empeorado las condiciones de las hipotecas, lo que unido a la restricción del crédito, pone las cosas muy difíciles a aquellos que quieran comprar una casa. La difícil situación por la que pasan las entidades bancarias, se está notando, por otro lado, en el bolsillo del contribuyente, que quiera adquirir una vivienda. Su necesidad de poder captar recursos está significado un intenso empeoramiento, dentro de las condiciones de los préstamos hipotecarios, lo que, unido a la restricción de crédito, de estos momentos, no es una buena noticia, para poder adquirir una vivienda. Y, así, nos encontramos que el euribor baja; pero, el diferencial baja. Uno-e, que era la que ofrecía mejores condiciones a sus clientes, ha subido el diferencial que aplica a sus hipotecas desde el 1.05% al 1,80%, sin tener que contratar el seguro de vida. Esto significa un incremento de un 0,75% en tan sólo un mes y, así, el euríbor está muy lejos del +0.39% que ofrecía, en un primer momento. Esto significa que el diferencial ha aumentado en un 1,41%, en dicho período. Además, es cada vez más difícil encontrar préstamos, donde no tengamos que contratar un seguro de vida, lo que hace que el banco logre colocarse en una situación mucho más cara, que si lo contratamos por nuestra parte. Y, les permite subir el euribor en dos puntos, con la excusa del seguro de vida.

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Algunos préstamos para poder realizar un préstamo en casa (II)

Seguimos con algunos préstamos que podemos encontrar en el mercado, para hacer frente a una reforma o a alguna obra en nuestro hogar:

-Crédito Reforma Hogar de Bilbao Bizkaia Kutxa: nos va a financiar hasta 60.000 euros, que podremos devolver hasta en 10 años, con un interés nominal del 8,24%. Las comisiones, tanto de apertura como de cancelación -puede ser parcial o total- será del 1%.

-Crédito Reforma de Cetelem: nos va a financiar una cantidad que no supere los 18.000 euros, que podremos devolver en un plazo no superior a 6 años, con un interés nominal que va a depender de la cantidad económica que se nos va a prestar: un 9,25%, para cantidad entre 12.000 y 18.000 euros; y, el 9.50% para operaciones entre 10.000 y 12.000 euros. La comisión de apertura va a ser del 3%.

Hay que tener en cuenta las condiciones de cada uno de los préstamos para realizar reformas del hogar, ya que están en la media de los préstamos personales: el tipo de interés está alrededor del 8% y el plazo de amortización va a ir de 5 a 7 años. Y, a la hora de valorar uno u otro préstamo, debes valorar tres puntos: el importe que solicitas, el plazo y la vinculación que tengas con el banco, para poder lograr el préstamo, que tenga el tipo de interés más interesante, para nosotros.

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Algunos préstamos para poder realizar un préstamo en casa

Nuestra vivienda, sea alquilar o en propiedad, puede ser una de las causas de gastos más importantes, que nos podemos encontrar, a lo largo de nuestra ida, ya que no sólo tendremos que hacer frente a la hipoteca o al alquiler, sino que tendremos que hacer algunas reformas, hacer obras por necesidad o por capricho, y eso va a llevar un gasto que, en ocasiones, no podremos afrontar. Por tanto, debemos saber que alternativas tendremos, para poder hacer frente al coste, para poder conseguir financiación. Así, a inicios de este año 2012 nos encontramos con los mejores préstamos para realizar reformas para nuestro hogar. Así, tenemos lo siguiente;

- Préstamo para reformas en su vivienda o comunidad de Bankoa. Nos va a financiar una cantidad que no supere los 24,000 euros, que podremos devolver en un plazo máximo de 5 años, con un interés nominal del 6,25%. Eso sí, nos va a cobrar una comisión de apertura del 1% y si queremos cancelar, de manera anticipada, de forma total o parcial, el interés será del 0.50%-

- Préstamo Reforma de Caixa Guissona: nos va a financiar una cantidad, que no supere los 45.000 euros, que se devolverá en un plazo no superior a los 5 años, con un interés nominal del 8%. La entidad no va a cobrar ningún tipo de comisión, tanto de apertura, como de cancelación anticipada.

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