Si mi banco cierra, ¿qué pasa con mi dinero? (II)

No hace tanto -unos cuatro años, más o menos- se decía que el sistema financiero de España era uno de los más solventes, de todo el mundo, y se decía que la economía de nuestro país estaba, nada más y nada menos, que en la Champions League. El año pasado, tanto las pruebas de resistencia, como los “stress test” a la banca pusieron encima de la mesa una serie de resultados, que eran muy positivos, para la mayor parte de las entidades españolas y que, según las informaciones oficiales, nada hacía pensar en el negro futuro que le esperaba a los establecimientos financieros. Pero, todo eso se terminó, en el pasado mes de mayo, cuando uno de los grandes bancos españoles, como es Bankia, tuvo que ser nacionalizado y, con tan sólo unos días de diferencia, el sistema bancario español se vio obligado a pedir ayuda a la Unión Europea, que tomó la decisión de rescatarlo. La semana pasada se empezó a hablar de la posibilidad de que se pudieran cerrar los bancos que puedan dar pérdidas y cada nueva noticia, dentro del ámbito económico, es un sobresalto para muchos ciudadanos, que ven un futuro incierto y están temiendo por su dinero.

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Si mi banco cierra, ¿qué pasa con mi dinero?

Si cierra algún banco, que suele dar problemas, los ahorros de los clientes van a estar asegurados, eso sí, hasta un límite y la obligación de tener que pagar, lo que deben, también, se va a mantener. Hoy en día, no se conocen, con exactitud, las condiciones que va a imponer la Unión Europea para poder entregar los 100.000 millones de euros, del rescate bancario, que se ha acordado el pasado día 9 de junio; pero, se rumorea que el cierre de algunas entidades bancarias, que están dando problemas, podría ser uno de los requisitos, para poder llevar a cabo el cobro. Esto va a puesto en estado de alerta a muchos ciudadanos que se están preguntando que va a ocurrir con sus cuentas corrientes, créditos, depósitos o hipotecas, si el banco en que han puesto su dinero llega a desaparecer. Pues bien, aquí vamos a tratar algunas respuestas a las muchas preguntas que se están realizando. Eso sí, hay que recordar que, en un primer momento, los ahorros de los clientes siempre están asegurados, eso sí, hasta un límite y se mantiene la obligación de pagar todo aquello que se debe -vamos que, aunque tu banco se vaya al garete, nada te salva de seguir pagando la hipoteca-.

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¿Cuáles son las diferencias entre el rescate al Estado o al banco? (VI)

El dato que, en estos momentos, Europa está mirado con mucho cuidado, es el del déficit del Estado, que debe reducirse del 8,9%, que había al final del pasado año 2011, hasta el 3%, en el próximo año 2014. Para poder lograrlo, Bruselas ha aconsejado, entre otros cambios, que el Gobierno suba el IVA. Aunque no hay condiciones, es básico que España logre reducir el déficit con la puesta en marcha, de una serie de medidas. Sólo así va a poder acceder a una serie de nuevas “ayudas” financieras en el caso de necesitarlas. Si un país no muestra el rigor suficiente, a través de su política fiscal, el grifo del crédito de Europa podría llegar a cerrarse, con todas las consecuencias, que podría traer.

¿Qué sucedería si estuviéramos ante un Rescate al Estado? Hay varias posibilidades:

-La intervención: es cuando se produce un rescate, por parte de Europa, al Estado. A dicha situación, se llega cuando un país se encuentra incapaz de lograr financiación en los mercados. Esto puede ocurrir, por varias causas: porque su nivel de deuda, sobre el PIB, es mucho más elevado, que no hay inversores, que quieran hacer frente al riesgo de llegar a invertir más, en ese Estado o porque el coste de financiación se ha disparado, que se vuelve inasumible, por parte del Estado, y debe buscarse otras soluciones, para hacer frente al problema.

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¿Cuáles son las diferencias entre el rescate al Estado o al banco? (V)

Desde un punto de vista jurídico, los estatutos dela Unión Europea no contemplan, en ningún caso, inyecciones en los bancos, de manera directa, sino que deben ser instrumentadas, con el Estado como intermediario. Pero, dicha fórmula va a presentar varias diferencias respecto a un rescate puro, hacia un gobierno. O sea, no es lo mismo que rescatar al Gobierno, de manera directa.

-No se va a perder soberanía. Con la teoría encima de la mesa, estamos ante un plan de ayuda al sector financiero y, en ningún caso, ante una intervención. Eso significa que no se ha exigido la tan temida adopción de medidas por la Unión Monetaria ni por el Fondo Monetario Internarional (FMI). Por otro lado, los organismos, a nivel internacional, que se encargan de supervisar y de autorizar la ayuda, sólo se vana encargar de velar por la correcta gestión de los fondos, que se han prestado, en el seno de las entidades financieras, que los han pedido.

-No van a existir condiciones: el rescate al Estado suele incluir una serie de imposiciones, o sea, una serie de condiciones. En cualquiera de los casos, de manera implícita o explícita, la aprobación si va a significar asumir un compromiso de mantener las reformas estructurales.

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¿Cuáles son las diferencias entre el rescate al Estado o al banco? (IV)

Seguimos el caso de Bankia, que fue el estallido de todo lo que llevó a pedir el Rescate, por parte del gobierno a Europa.

En cualquier caso, uno de los puntos positivos, de la ayuda de Europa, es que va a permitir lograr la financiación, a unos tipos de interés, que van a ser mucho más bajos, que los que están solicitando el mercado al importante Tesoro Público -hay que recordar que es el organismo, que se encarga de vender deuda pública española, en el complicado mercado-. Con la prima de riesgo, que se encuentra por encima delos 500 puntos, el Tesoro publico se encuentra obligado a tener que colocar su bonos, a diez años, por encima del 5,5%, mientras que, el interés del préstamos en Europa, está alrededor del 3%.

-El problema acotado a la diversas bancas: la ayuda nace por las graves dificultades que estaba haciendo frente por parte del FRPB -el organismo que ha sido creada para poder sostener a las distintas entidades-, para poder financiarse en el duro mercado actual. A pesar de que el Estado es el tomador de todos los fondos, en la negociación se ha dejado claro que la ayuda va a ir destinada, de manera íntegra, a la recapitulación de la banca y no del Estado español.

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¿Cuáles son las diferencias entre el rescate al Estado o al banco? (III)

El rescate, en cualquier caso, ha venido definido como “rescate blando” o “rescate suave”, ya que no va, en ningún caso, dirigido a poder apuntalar la caja del Estado español, sino la de apuntalar la caja de los bancos.

-Bankia, el estallido de todo: en medio de la crisis económica, que estamos viviendo, la petición de 19.000 millones de euros, para poder sanear la entidad de Bankia, ha significado el punto de partida, para el tan controvertido rescate. El Gobierno español, que se encuentra con claros problemas para poder financiarse, dentro de los mercados financieros, ha tomado la iniciativa de pedir ayuda al comunidad europea, en vez de poner los fondos necesarios, por sí mismos. Muchos expertos piensan que el Estado podría hacer frente al coste, que significa el Rescate, sin haber dado el paso de solicitar el rescate. No obstante, el problema se hizo mucho más grave, ante el último informe del Fondo Monetario Internacional, al hacer publico que CatalunyaCaixa y Novagalicia Banco -que ya estaban nacionalizados- necesitaban otra cantidad importante, para salir adelante: 9000 millones de euros. La cuantía suma y sigue, haciendo más grande, con lo que el Estado ha decidido apostar por solicitar los fondos ya que, al no llegar a acotarse el agujero, que tiene Bankia, si podría provocar dificultades, para poder encontrar la financiación que necesita, por sí solos.

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¿Cuáles son las diferencias entre el rescate al Estado o al banco? (II)

Pues bien, ¿Cuáles son las diferencias y cómo van a llegar a afectar si estamos hablando de un rescate a la banca o al Estado?

¿Qué es el rescate a la banca? La solicitud de ayuda, que ha llevado a cabo España, parte de la gran presión que se ha ejercido, por parte de los distintos organismos, del ámbito internacional, entre los que nos encontramos la Comisión Europea y el Fondo Monetario Internacional, para que España llevara a cabo la comunicación, de una vez por todas, del agujero que tienen los bancos, a causa de su exagerada exposición, hacia el sector inmobiliario. El punto de partida fue el caso de Caja Castilla La mancha, que fue la primera entidad, que tuvo que ser nacionalizada. Pero, a continuación, nos encontramos con otros casos, que llegaron después, como fue el caso del Banco de Valencia, Cam, Catalunya Caixa, Novagalicia... Una tras otra, hasta que llegó el caso, que fue la gota que colmo el vaso, que fue el caso de la nacionalización de Bankia. La polémica transformación en capital de las participaciones preferentes que el Estado, a través del importante Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), poseía en Bankia, fue lo que provocó que el proceso se acelerase, lo que llevó al proceso de petición de ayuda, a nivel internacional.

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