Cuáles son los bancos que no están en el Fondo de Garantía de Depósitos español (VI)

Las filiales de bancos extranjeros, que tengan ficha bancaria propia, dentro del territorio español, es una entidad, que tiene pleno derecho en España. En este caso, nos vamos a encontrar entidades como son BNP Paribas España, Barclays Bank, Deutsche Bank SAE, Banco Caixa Geral, Banco Cetelem o Banco Finantia Sofinloc. Nos encontramos que las entidades de origen, de cada uno de ellos, o sea, sus matrices, provienen de otros países. Pero, al trabajar aquí como filial con entidad jurídica propia, todas las personas que han ahorrado, que han decidido ponerlos en depósitos o en cuentas, que están respaldados por una cantidad, que puede llegar a 100.000 euros, por el propio Fondo de Garantía de Depósitos español. Debemos recordar que el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito se creó por el Real Decreto- ley 16/2011, de 14 de octubre. El objetivo del mismo es poder garantizar los depósitos en dinero y en valores o en otros instrumentos, de tipo financiero, que están constituidos en las entidades de crédito, con el límite máximo de 100.000 euros para los depósitos en dinero o, en el caso de que hablemos de depósitos nominados en otra clase de divisa, su equivalente, tras haber sido aplicados las clases de cambio, que van a corresponder, en cada caso, y de 100.000 euros para los inversores que hayan decidido confiar a una determinada entidad de crédito, valore o cualquier otro tipo de instrumentos financieros.

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Cuáles son los bancos que no están en el Fondo de Garantía de Depósitos español (V)

Todos los bancos, que hemos nombrado, no poseen una ficha bancaria, que sea propia en España. En dichos casos, la supervisión va a ser doble, ya que va a recaer en el Banco de España y sobre el Banco Central del país de origen, de dicha matriz. Pero, la protección de los ahorros va a recaer sobre el Fondo de Garantía de Depósitos del país de origen de la matriz, o sea, donde posea la sede social el banco principal del grupo o, si fuera el caso, el “holding”. Por ejemplo, el ING Direct va a depender del Fondo de Garantía holandés; el Banco Espírito Santo, del portugués... También, debemos tener en cuenta que las coberturas de los Fondos de Garantía de Depósitos va a depender del país. Así, en la Unión Europea, los países están obligados a cubrir una cantidad mínima de 20.000 euros por titular y entidad, en el caso de que se viva una situación de quiebra. Pero, en términos generales, la cobertura suele ser mayor. La cantidad, teniendo en cuenta el país, son los siguientes:

España: 100.000 euros.

• Francia: 70.000 euros.
• Reino Unido: 50.000 libras.
• Italia: 103.000 euros.
• Holanda: 100.000 euros.
• Portugal: 100.000 euros.

Dentro del listado del Banco de España, cada uno de los 79 bancos, 35 cajas de ahorro y las 76 cooperativas de crédito, que tienen su establecimiento en territorio español, están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos Español. Lo mismo va a suceder en el caso de las filiales de bancos, que sean extranjeros.

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Cuáles son los bancos que no están en el Fondo de Garantía de Depósitos español (IV)

Debemos recordar que las filiales de entidades extranjeras que realizan sus acciones como bancos de propio derecho, dentro del territorio español, y poseen una ficha bancaria, que está registrada en el Banco de España, si van a depender del Fondo español, ya que van a ser independientes, desde un punto de vista jurídico, de la matriz. Pero, esto no sucede con las sucursales de bancos extranjeros, que están operando dentro del territorio español y que no poseen una ficha propia. El grupo de entidades que, pese a formar parte del registro del Banco de España, no están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos Español, es mayor de lo que se podría pensar. En total, nos encontramos con 87 entidades que están trabajando en España y en las que los ahorradores han guardado parte de su dinero, no forman parte de nuestro Fondo de Garantía de Depósitos. Aquí, tendríamos que hablar que hay dos clases de bancos y cajas:

→ Las sucursales de entidades de crédito extranjeras, que son comunitarias. Así, nos encontramos con  ABN Amro, Banco BPI, Banco Espirito Santo, ING Direct, Banco Primus, Banco Sygma, Boursorama, Banque Privée Edmond de Rothschild Europe, Triodos Bank o Société Générale. Así, nos encontramos con un total de 79 entidades, que están bajo dicha denominación.

→ Las sucursales de entidades de crédito extranjeras, que son comunitarias. En este caso, nos encontramos con ocho sucursales de bancos, que provienen de países, que son distintos a la Unión Europea: Banco de la Nación Argentina, Banco de Brasil, Bank of America, Citibank N.A, Credit Suisse Sucursal en España, Deutsche Bank Trust Company Americas, JPMorgan Chase Bank National Asociation y The Bank of Tokio Mitshubishi, 

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Cuáles son los bancos que no están en el Fondo de Garantía de Depósitos español (III)

Desde el propio Banco de España se recuerda, en el 100% de los casos, que todos los países, que son miembros de la Unión Europea, estén obligados a tener un Fondo de Garantía de Depósitos, al que van a tener que hacer aportaciones, en sus entidades financieras y que debe cubrir, como mínimo, una cantidad de 20.000 euros, por cada titular y entidad.

Hay que conocer el tipo o modalidad jurídica, con la que va a trabajar un banco, dentro del territorio de España, ya que es básico para poder conocer a qué Fondo se va a acoger y dónde vamos a tener que dirigirnos, en caso de tener que hacer una reclamación, si fuera necesario. Para poder llevar a cabo esto, es muy importante consultar el registro de entidades supervisadas por el propio Banco de España.

Pero, a la hora de la verdad, nos encontramos que todas las entidades bancarias que están operando en España están supervisadas por el propio Banco de España y cumplen, por esta razón, con cada uno de los criterios y normas de solvencia, rentabilidad, eficiencia y coeficiente de caja exigidos, entre otras muchas características, que se exigen, en estos casos. Pero, tenemos que tener en cuenta que es bastante diferente hablar de estar acogido y adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español.

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Cuáles son los bancos que no están en el Fondo de Garantía de Depósitos español (II)

La actual reestructuración del sistema financiero ha provocado que se ha descubierto que algunas de las entidades que nos podemos encontrar, sobre todo, cuando se habla de cajas de ahorros, se han visto obligadas a realizar fusiones o absorciones, ya que su plan de negocio, de manera solitaria, era completamente inviable. En algunos de estos casos, nos encontramos que la intervención del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria -FROB-, lo que significa la entrada de dinero público, en el capital de dichas entidades. De esta manera, en ningún caso se ha necesitado la intervención del Fondo de Garantía de Depósitos. Pero, ante la situación de crisis que vivimos, nunca viene mal saber lo que tenemos delante. Las garantías van a ser diferentes, si nos encontramos que tenemos nuestro dinero en un banco 100% español o en una sucursal de un banco de fuera de España. Y, es que la denominación jurídica del banco va a ser muy importante, ya que va a marcar la diferencia. Para poder valorar la calidad de un banco, en momentos de tensión, como el que estamos viviendo, debemos tener en cuenta una serie de puntos, para no tener problemas, en un futuro.

→ Lo primero que debemos saber es si la entidad está registrada en el Banco de España.

→ En segundo caso, es muy importante saber si está adherida en el Fondo de Garantía de Depósitos español, o no, o a uno parecido, de un país extranjero.

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Cuáles son los bancos que no están en el Fondo de Garantía de Depósitos español

En España, el fondo de Garantía de Depósitos cubre una cantidad máxima de 100.000 euros por cada entidad y titular, en el caso de que el banco llegue a la quiebra. Pero, hay que saber que no todas las entidades, que trabajan en España, están dentro de dicho organismo. Las sucursales de bancos extranjeros van a depender del Fondo de Garantía de Depósitos del país de origen de su matriz. Así, nos encontramos con un total de 85 entidades que se encuentran en dicha situación. En dichos casos, la protección de los ahorros va a ser de diversos modos, ya que no todos los Fondos de Garantía van a cubrir lo mismo. Así, hasta hace muy poco, la rentabilidad era el criterio más relevante. Incluso, en algunos casos, nos encontramos que es exclusivo, lo que hace que un cliente vaya a invertir o no en un determinado depósito bancario. Pero, con la tormenta financiera que nos encontramos, en estos momentos, en los mercados, valorar la solvencia y las garantías que un banco determinado ha ganado mucho peso, hoy en día. No debemos olvidarnos que, en algunos casos, son unas variables que van a determinar que vayamos a elegir la entidad a la que vamos a confiar nuestros ahorros. Por esta razón, es muy importante conocer cuál es la protección que tiene cada banco en cuestión. Recuerda que el tipo de entidad va a determinar la garantía que tenemos, a la hora de proteger nuestros ahorros.

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Cataluña y CaixaBank firman el primer convenio de mediación, contra los desahucios

Poco a poco los bancos van dando pasos y parecen asumir que tienen un importante papel, para poder reducir el grave problema de los desahucios, ese al que les van a “obligar” las Administraciones. En Cataluña, Generalitat y CaixaBank se ha firmado el primer convenio de mediación para poder evitar los desahucios y las ejecuciones de hipotecas. CaizaBank es la primera entidad que ha decidido acogerse al acuerdo, que ha sido aprobado por la Generalitat, durante el pasado mes de octubre, del año 2011, para poder impulsar los procesos de mediación para poder evitar las ejecuciones de hipotecas, en el caso de impagos, a causa de las dificultades económicas,que se están viviendo. La mediación, entre la entidad financiera y la familia se va a llevar a cabo en la coordinación de la Agència de l´Habitatge de Catalunya, a través de la oficina de atención a familias que están hasta arriba de deudas. El proceso se va a iniciar cuando la entidad financiera y el deudo no pueden llegar a un acuerdo precio y, al tener que enfrentarse a dicha situación, CaixaBank se ha comprometido a poder someter estos casos concretos a los servicios de Ofideute (oficina de atención a familias sobreendeudadas) antes de que se inicie el proceso judicial de ejecución de dicha hipoteca. Desde ese momento, Ofideute va a tener 30 días para poder elaborar una propuesta pactada con la familia, y CaixaBank va a poder disponer de 15 días para poder aceptar dicha propuesta, hacer una segunda propuesta o, incluso, rechazarla.

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