Qué productos bancarios están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (VI)

Seguimos hablando de los productos de renta variable. Pero, hay que tener en cuenta que, si las entidades que están cotizando en Bolsa llegan a quebrar, sus accionistas podrían llegar a perder parte o todo el dinero, que han podido invertir debido a que sus acciones han reducido su valor o se llegarían a desplomar, hasta llegar a unos precios, que se pueden considerar como testimoniales.

> Las hipotecas o préstamos. El Fondo de Garantía de Depósitos no va a afectar, a ninguna de dichas vías de financiación, ya que podría llegar a cabo la quiebra o la insolvencia de una determinada entidad, el saldo de sus titulares va a ser el mismo, que en el caso de las situación bancaria previa.

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Qué productos bancarios están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (V)

Continuamos con otros productos bancarios que no están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos:

> Participaciones preferentes: este producto financiero, que es bastante polémico, no se ven cubierto por el Fondo de Garantías de Depósitos, por lo que, si nuestro banco se llega a hundir, sus suscriptores no vana poder recuperar el capital, que han llegado a invertir.

>Los fondos de inversión o los planes de pensiones: no está bajo la protección del Fondo de Garantía de Depósitos, aunque sus titulares pueden contar con otro tipo de mecanismos, para poder salvaguardar el dinero que han ahorrado. Tanto en el caso de que estemos hablando de un fondo de inversión, como en el caso de un plan de pensiones, hay que señalar una separación entre la entidad que está gestionando el fondo o el plan y la va a depositar para poder evitar una posible quiebra, que pueda afectar a los titulares, de esta clase de artículos financieros.

>La renta variable. Así, nos encontramos con las inversiones en Bankia, las ventas a crédito, los populares warrants... van a quedar fuera, de manera total, de la protección del Fondo de Garantías de Depósitos, ya que están regidas bajo la cotización de los precios, en los diversos mercados bursátiles, tanto de ámbito nacional, como internacional.

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Qué productos bancarios están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (IV)

Para las personas que excedan el límite, que hemos comentado, la solución va a ser llevar a cabo la diversificación de sus ahorros a través de diversas entidades o contratar alguno de estos productos, al menos, para dos titulares distintos, en función, del saldo que tengamos disponible.

-Pero, por otro lado, tenemos productos que no tienen ningún tipo de protección, desde un punto de vista económico. Esta clase de productos, que no van a tener garantías de protección económica, por lo general, son productos de renta variable; pero, también, nos encontramos con productos de renta fijas (o sea, lo que se conoce como pagarés bancario), que van a aumentar el riesgo ante la posibilidad de una posible falta de liquidez, por parte de la entidad que es la emisora del producto. Así, tenemos:

> Pagarés: este producto de renta fija va a ofrecer, este año, una rentabilidad superior a otros productos -entre un 3% y un 4%, de manera aproximada- ante la falta de unas garantías, por parte del fondo. Pero, si un banco o caja de ahorros llegase a quebrar, los inversores van a perder todo su capital, depositado dentro del plazo.

Pero, nos encontramos con otros productos, que no están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos

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Qué productos bancarios están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (III)

Eso sí, nos encontramos con una serie de productos, que están cubiertos por el importante Fondo de Garantías. Así, el dinero que hemos colocado en cuentas corrientes, cuentas de ahorros o algún tipo de depósito a palazo fijo, van a estar garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos. Pero, las acciones, las participaciones preferentes, pagarés o bonos al portador, que son gestionados a través de un banco, no van a estar cubierto. Es muy recomendable tenerlo en cuenta, para poder evitar que la quiebra de un banco, puedan llevar consigo la pérdida de los ahorros de las familias en España. En caso de encontrarnos en una situación de insolvencia o de quiebra, por parte de una entidad, el Fondo de Garantía de Depósitos va a asegurar a los clientes, de las diversas entidades, la posible recuperación de sus depósitos -o sea, las cuentas corrientes o de ahorro, imposiciones a plazo...- hasta un máximo de 100.000 euros, por cada titular y en cada entidad. Pero, debemos tener en cuenta que este aval es sólo para entidades españolas. Las entidades extranjeras de Europa, que tienen una sucursal en España, se ven acogidas, en determinados casos, al Fondo de Garantía de su país de ahorro, que nunca va a ser inferior a 50.000 euros.

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Qué productos bancarios están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (II)

No podemos olvidarnos del hecho de que hay millones de euros, que poseen los ahorradores, en diversas cuentas corrientes o de ahorro, pagarés, imposiciones, fondos de inversión, participaciones de tipo preferente o productos de renta variable. Para poder evitar que se pierda el capital, se va a poder contar con el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que se llegó a crear con el Real Decreto-ley 16/2011, del pasado 14 de octubre, pero que no afecta, hoy en día, a todos los productos. Este fondo va a tener como principal objetivo, poder garantizar los depósitos en dinero y en valores y otra clase de instrumentos de carácter financiero, que ha sido constituido en las entidades de crédito. Eso sí, hay que tener en mente que nos encontramos con un límite máximo de 100.000 euros en el caso de los depósitos en dinero, o en el caso de depósitos nominados en otra clase de divisa, su equivalente con la aplicaciones de los tipos de cambio, que van a corresponder, para cada caso. El límite es de 100.000 euros, para los inversores, que hayan decidido confiar a una entidad de crédito, algún tipo de valor y otro tipo de instrumento, de rango financiero.

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Qué productos bancarios están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos

Hay que recordar que las cuentas de ahorro o corrientes y los depósitos poseen una protección económica, cuyo límite va a ser de unos 100.000 euros, por persona y por entidad. O sea, en caso de quiebra o de insolvencia, por parte de una banco o de una caja de ahorros, nos encontramos que hay una serie de productos, que están mucho más seguros que otros. Así, nos encontramos con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos que busca salvaguardar el ahorro, las cuentas y los depósitos, eso sí, con un límite de 100.000 euros, tanto por persona, como por entidad. Pero, en cambio, tenemos que recordar que los pagarés bancarios, las participaciones preferentes y los derivados de la renta variable, se ven desprotegidos, en caso de algún tipo de problema. Pues bien, aquí, vamos a tratar los productos financieros, que se encuentran garantizados y los que no tienen ningún tipo de protección económica. Este punto es muy importante, a la hora de elegir un producto u otro.

-Lo primero que debemos recordar es que, el Fondo de Garantía de Depósitos, no es para todos los productos. La reciente nacionalización de Bankia, por parte del Estado, ha hecho que se propicie, otra vez, que los españoles se preocupen por el destino de sus ahorros y quieran saber que es lo que va a pasar, con los mismos, si el banco o la caja, donde tenemos nuestro dinero, llegue a quebrar, por alguna circunstancia.

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Cuáles son los bancos que no están en el Fondo de Garantía de Depósitos español

En España, el fondo de Garantía de Depósitos cubre una cantidad máxima de 100.000 euros por cada entidad y titular, en el caso de que el banco llegue a la quiebra. Pero, hay que saber que no todas las entidades, que trabajan en España, están dentro de dicho organismo. Las sucursales de bancos extranjeros van a depender del Fondo de Garantía de Depósitos del país de origen de su matriz. Así, nos encontramos con un total de 85 entidades que se encuentran en dicha situación. En dichos casos, la protección de los ahorros va a ser de diversos modos, ya que no todos los Fondos de Garantía van a cubrir lo mismo. Así, hasta hace muy poco, la rentabilidad era el criterio más relevante. Incluso, en algunos casos, nos encontramos que es exclusivo, lo que hace que un cliente vaya a invertir o no en un determinado depósito bancario. Pero, con la tormenta financiera que nos encontramos, en estos momentos, en los mercados, valorar la solvencia y las garantías que un banco determinado ha ganado mucho peso, hoy en día. No debemos olvidarnos que, en algunos casos, son unas variables que van a determinar que vayamos a elegir la entidad a la que vamos a confiar nuestros ahorros. Por esta razón, es muy importante conocer cuál es la protección que tiene cada banco en cuestión. Recuerda que el tipo de entidad va a determinar la garantía que tenemos, a la hora de proteger nuestros ahorros.

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